Aber: Ist ein unabhängiger Finanzierungsberater tatsächlich die geschickteste Wahl zum besten Kreditangebot?
Auf den ersten Blick scheint das Konzept eines Finanzierungsmaklers großartig zu sein: der nämlich hat offenbar bessere Verbindungen zu vielen unterschiedlichen Banken, kann dort bessere Konditionen erlangen als ein üblicher Verbraucher, stellt die besseren Fragen zu Ihrem persönlichen Bedarf, kann die unterschiedlichen Produkte der Banken besser auf Ihren Bedarf abstimmen und ermöglicht aufgrund seiner Stellung schnellere Darlehenszusagen – damit Ihre Wunschimmobilie nicht vor der Nase weggeschnappt wird.
Wie aber stellen Sie sicher, dass Sie tatsächlich das beste Angebot erhalten werden?
Finanzierungsberater sind gewerbliche Vermittler zwischen Bank und Darlehensnehmer – und werden bei Abschluss eines Darlehens von der Bank honoriert. Dafür gibt es keine festgeschriebene Honorarordnung. Sie müssen also vor Ihrer Unterschrift Gewissheit darüber erlangen, dass der Finanzierungsvorschlag tatsächlich auch der Beste für Ihren Immobilienkauf ist – und nicht ein Finanzierungsangebot, dass dem Finanzierungsberater mehr Provision aufs Konto spült als eine Finanzierung, die viel eher Ihrem Bedarf entsprechenden würde – die aber nicht lukrativ für den Vermittler ist. Der nämlich denkt vielleicht in erster Linie an sich und seinen eigenen Umsatz… und könnte durchaus die wirklich passenden Vorschläge bewusst zurückhalten, weil ihm der Verdienst daran missfällt.
Die weitere Alternative zur besten Immobilienfinanzierung:
Führen Sie ein echtes Beratungsgespräch mit einem Ausschließlichkeitsvermittler. Jemand, der nur mit einem Darlehensgeber zusammen arbeitet, der hat zwar nur diese eine Geldquelle im Portfolio – kann aber auf unterschiedliche Produkte zugreifen um daraus so zu kombinieren, dass für Ihren Bedarf daraus die beste Finanzierung erzielt wird. Allein ein günstigster Zinssatz ist nicht immer die beste Wahl! Ebenso sollten Flexibilität und Sicherheit wichtige Rollen bei der Auswahl des passenden Immobilien-Darlehens spielen. Zusätzlich zum Preis des fremden Geldes sind:
– Darlehensart
– Zinssatz
– Zinssicherung
– Zinsfestschreibung
– Tilgung
– Laufzeit
– Vorfälligkeitsentschädigung
ausschlaggebend für die Entscheidung, einen Darlehensvertrag zu unterschreiben. Es gibt beispielsweise Darlehensverträge, die schon nach wenigen Jahren Vertragslaufzeit innerhalb der Zinsfestschreibung aufschlagfreie Sondertilgungen in beliebiger Höhe zulassen – falls Sie in absehbarer Zeit Bonifikationen, Erbschaften, Verkaufserlöse oder Ausschüttungen erwarten. Bei üblichen Bank-Darlehen kosten 5% Sondertilgung pro Jahr bereits einen erheblichen Zinsaufschlag. Falls Sie also jetzt schon wissen, dass Sie in den nächsten 5-10 Jahren Geld erwarten, das Sie zur Tilgung Ihrer Immobilienfinanzierung einsetzen möchten, gibt es dafür Lösungen!
Eine rhetorische Frage vorweg: Ist eine Bank wirklich der beste Darlehensgeber?
Oder anders formuliert: Gibt es bei klassischen Banken wirklich den besten Zinssatz?
Es gibt äußerst bekannte Anbieter von Immobilien-Finanzierungen, die keine Bank sind – die das zu verleihende Geld eben nicht wie eine Bank erst bei der Zentralbank einkaufen müssen – sondern die die Darlehenssumme bereits aus eigenem namhaften Haus bereit stellen. Das verbessert maßgeblich den Zinssatz und auch weitere Spielregeln wie die Beleihungswertermittlung oder die Geschwindigkeit der verbindlichen Darlehenszusage – denn einer Bank guckt die BaFin als Regulierungsbehörde ordentlich auf die Finger: Das Geld, was Sie bei einer Bank ausgezahlt bekommen würden, gehört nämlich garnicht der Bank. Die beschafft das selbst – und das kostet. Zinsen.
Die Lösung bieten beispielsweise angesehene Versicherungsgesellschaften, die sich als Allfinankonzern darstellen. Deren Finanzierungsprodukte aber werden nicht selten vernachlässigt beworben, weil es kein Standardprodukt des Versicherungsgeschäftes ist. Ein Ausschließlichkeitsvermittler der sich an eine Versicherungsgesellschaft gebunden hat, bietet zwar nur Produkte aus einem Haus an, hat aber eindeutige Vorteile gegenüber den Banken:
– besserer Zinssatz
– berät auf Ihren Bedarf
– schnellere Entscheidungswege
– ist zwar Gewerbetreibender, muss aber nicht einen Mindestumsatz an Finanzierungen verkaufen um seinen Arbeitsplatz zu erhalten
– bietet flexible Arbeitszeiten und besucht Sie auf Wunsch auch nach Ihrem Arbeitstag bei Ihnen zu Hause
– kann zusätzlich bei Themen wie Gebäudeversicherung, Grundbesitzerhaftpflicht, Hausratversicherung oder Familienschutz im Todesfall aus einer Hand helfen.
– unterschlägt keine alternativen Angebote mangels Lukrative
